北京中小微企业融资贷款方案以及注意事项

2025年中小微企业视乎要比往年还要难，难在没有合适的项目可以开展、难在竞争实在太激烈、难在很多项目前期要垫资开展、项目做完了，而迟迟项目款不能及时到位，很多企业主只能选择向银行贷款垫资的方式开展承揽其他项目。作为在北京第三方贷款中介公司工作8年的助贷人员，今天为广大北京企业主整理了一份详细的北京中小微企业融资贷款方案以及注意事项，希望对广大企业主有所帮助，我们不追求企业主了解完本方案后，找我们为其服务赚取中介服务费，我们只想让广大中小微企业主了解北京企业贷款市场，当有资金周转需求时，能够为广大企业主指明方向，希望本文能够位企业主们带来有价值的信息！

一、北京中小微企业融资贷款方案

当下在北京企业贷款市场，中小微企业贷款产品确实是太多了，可以用琳琅满目、眼花缭乱来形容。不同银行、不同非银行贷款机构、不同第三方贷款中介机构都有不同的企业贷款产品，企业主选择不同贷款渠道办理最终得到的结果也不同。综合来看，北京融资贷款类型主要有信用贷和抵押贷这两类。

企业信用贷方案一：小微企业贷款

企业规模符合国家《中小企业划型标准规定》为小微企业，不用提供抵押物就可以申请的贷款。银行有小微企业普惠贷款政策，要求企业成立2年以上、法人/大股东/实际控制人有良好的信用记录（历史征信逾期不能超过年三累六）、企业现有贷款不过企业营业收入的70%（纳税申报表和财务表上对比）、企业有稳定营收能力、企业财报上体现的净利润不能负太多（如营业收入为1000万，净利润负200万以上）、法人个人征信短期内申请贷款笔数太多（如近3个月征信查询次数有6次以上）、企业纳税等级为A/B/M级（部分银行可以接受C级和D级）等等，面向小微企业发放的企业信用贷款产品主要有以下几种：

1、企业税票贷

企业年纳税2万元/年开票100万以上即可准入，单笔最高可贷1000万额度，年化利率在2.6%-5%左右。最终可贷额度是根据企业征信、借款人征信（法人/大股东/实际控制人）、负债情况、当前在贷企业经营贷款笔数、营收等情况过银行系统得出最终额度、利率和还款方式。

2、中标项目贷

企业参与银行认可的大型企业和政府项目招投标，并成功赢得中标项目，可凭中标合同申请贷款，额度最高可贷1000万。额度是企业中标项目金额除去甲方预付款后的30%-90%（不同银行中标贷产品政策不同），年化利率在3%左右。

3、科创贷

具备科技型标签的企业（如高新技术、科技型中小企业、专精特新、专精特新小巨人等），当下在北京贷款市场有专项扶持政策，企业信用贷款额度最高可贷5000万、利率最低为年化1.5%，而且现在有部分银行在审批时，不怎么关注企业负债率，单笔可以给到企业营收的30%额度（需要下线办理）。

4、创业担保贷

企业参保人员要比去年多15%（如去年企业缴纳社保人员为10人，今年参保人员为12人），可以申请国家补贴的创业担保贷款，额度为300万，年化利率为2.2%，还款方式为先息后本。

5、专利贷

企业有至少1项发明专利（已授权）或3项实用新型专利，或软件著作权等。国家高新技术企业、专精特新企业优先，或参与过国家级科技项目。贷款额度单笔最高为1000万。期限1-3年期。

6、商户贷

针对企业有银联收款码流水的小微企业或个体工商户发放，单笔最高为300万额度，销贷比最高可达1:1（营业收入除去现有贷款为可贷额度），年化利率1.98%最低。

7、流动资金贷款

有稳定收入、信用良好的企业，银行可以根据企业综合数据给予发放企业信用贷款，额度最高业务是1000万，其实和以上是贷款类型差不多，都可以称之为企业流动资金贷款。

8、企业贷款政府贴息政策

北京部分区域企业支持首贷贴息政策，企业申请贷款可享受政府补贴（通常为额度的1%，综合补贴额度不超过1000万）

9、企业贷款续贷或垫资

当企业有贷款到期归本续贷，面临归本还款压力大的问题，北京第三方贷款公司可以帮助钱云垫资归本或与银行沟通无还本续贷两种方式将贷款周期。

10、重新整合重组企业贷款

如果企业之前申请的贷款产品额度小、还款方式为等额本息、笔数多，那么北京第三方贷款公司可以帮助企业将其全部归还，然后在其他银行申请单笔额度高、利息低的企业贷款产品。

注：以上是各大金融机构的小微企业信用贷款政策综合介绍，没有针对具体产品展开详细讲解。因为银行企业信用贷款产品太多了，不同银行、不同产品的申请条件、额度、利率、还款方式、审批流程都不同，如需要进一步了解，企业需要提供近三年纳税申报表和财报、个人征信、企业征信等材料，钱云路经理可以根据企业经营情况展开分析、匹配具体银行产品，提供属于您企业的融资贷款方案！请收藏牢记一站式北京第三方贷款公司网址：www.qylwf.com，以备后期需要了解跟多企业贷款知识！

企业信用贷方案二：中型企业贷款

很多企业主认为中型企业不好办信用贷款，其实并非如此，当下北京贷款市场主要推广小微企业普惠贷款政策，毕竟小微企业是市场经济的主力军。可能接触到的贷款中介或银行也是在推广普惠贷款产品，中型企业相比小微企业贷款产品较少，但并非不好办，只是申请流程和周期相对小微企业来讲不是那么简单迅速。

针对中型企业发放信用贷款产品可统称为流动资金贷款，额度根据企业经营数据如营业收入、负债率、行业特点和信用情况来综合审批而定，单笔贷款额度最高可达亿元，申请周期需要一到两个月，最快也要20天左右才能下款。

中小微企业抵押贷款方案一、房产抵押贷款

一抵经营贷：全款房、介绍房产类型为住宅、别墅、公寓、经济适用房、商业办公、临街商铺、厂房等，最高可贷爱房产评估值的85%，年化利率最低1.95%、最长可贷20年期、还款方式有先息后本、等额本息、不规则还款方式。

二抵经营贷：有按揭贷款或经营性贷款的无需结清现有贷款，直接叠加抵押额度，额度为房产评估值×70（最高80%）-现有贷款额度

三抵：房子有一抵和二抵，只要房子评估后还有余值，那么还可以再次申请抵押贷款，额度为房产评估值×70（最高80%）-现有贷款额度。这种贷款方式不建议大家申请，风险性很高！

转贷：如果你对之间申请的房产抵押贷款额度、利率和还款期限不满意，可以转贷的方式将之间的房产抵押贷款额度提高、利息减低、期限拉长。

中小微企业抵押贷款方案二、设备抵押贷款

设备抵押贷款分为两种，一种是设备抵押，就是需要资金时可以把工厂里的设备抵押出去，拿到资金来用，设备可以正常投入生产中。第二种是设备按揭，就是需要采购新设备时资金不够，可以按揭贷款。两种方式额度最高可贷2000万，最长可贷36期，还款方式为等额本息。这种贷款方式北京贷款市场不常见，银行推广的产品不多，我们这里介绍的是正规非银行贷款金融机构的政策。

申请北京中小微企业融资贷款注意事项

1、企业的负债率将会影响到最终贷款额度

2、法人/大股东的征信情况将直接影响到企业信用贷款额度、利率和可选择的银行贷款产品

3、企业现有贷款经营贷款笔数影响到可选择银行企业信用贷款产品

4、企业营业收入、财报上净利润影响到贷款额度

5、第三方贷款中介在没有了解到企业营业收入、负债率和征信的情况下，是无法判断企业具体适合哪家银行企业贷款政策，即企业即可贷额度和利率范围

6、通常银行不会给非本行开户企业打电话营销企业贷款，一般企业主每天接到的银行贷款电话为第三方贷款中介

7、北京第三方贷款中介市场鱼龙混杂，企业主选择中介贷款无可厚非，但注意被套路。

8、中小微企业贷款额度和利率是根据申请具体产品而定，抵押贷款产品通常最高可贷抵押物评估值的85%，信用贷款额度是根据企业经营数据、征信、负债率、银行贷款政策等情况综合评定，

9、如果企业有贷款，只要收入稳定、信用良好、有偿还贷款本息能力，还可以在其他银行继续申请办理贷款。

10、企业在申请信用贷款时，每申请一次都会征信上留下查询记录，短期每征信查询次数多了，银行会认为企业此时很缺钱，导致申请企业贷款被拒贷，不要盲目查询申请。

以上就是北京中小微企业融资贷款方案以及注意事项内容。如果您是中小微企业主，对以上内容还有其他疑问，或者想了解自己企业有什么符合条件的企业贷款产品推荐，可以拨打北京企业贷款咨询电话：17812775180（微信同号），钱云路经理将根据您企业经营情况，一对一为您匹配只属于您企业的融资贷款方案，希望以上内容对广大企业主了解中小微企业贷款有所帮助，让您企业贷款变得更简单！

友情提醒：本文是一站式北京贷款中介公司文案编辑，根据北京贷款市场政策结合AI编写，政策可能有所变化，具体贷款政策可电话咨询助贷顾问！