北京招商银行有哪些企业信用贷款产品

北京招商银行企业贷款到底有哪些？如果你是北京的小微企业主、科技公司法人，正愁找不到靠谱的‌企业贷款‌渠道，这篇文章就是为你写的。北京招商银行的企业信用贷款产品，不需要抵押物，靠企业的经营数据和纳税记录就能申请，额度从几十万到三千万不等。今天这篇文章，我把招行在北京地区的几款主流企业信用贷款产品给你一次性讲清楚，希望对广大企业主有所帮助，让您企业在北京贷款变得更简单！

招行在北京主推哪几款企业信用贷款？

招商银行在北京的企业信用贷款产品线比较丰富，覆盖了不同类型、不同规模的企业需求。目前在北京市场主推的四款产品是：招企贷、科创贷、专板招金贷和小微闪电贷（生意贷） 。

北京招商银行企业信用贷款产品对比图

招商银行企业信用贷款产品核心围绕纳税数据、科创资质、股权融资记录、政采合同、结算流水展开。判断标准是：你的企业有没有稳定纳税、是不是专精特新、有没有拿过机构投资、有没有政采合同、是不是招行结算客户。

1. 核心产品速览（"五招"主线）

• 招企贷：核心线上信用产品，纯信用、流程快、当天出结果。

• 招创贷：北京分行科创专属，按科创评分三档授信。

• 招金贷：北京分行股权被投企业专属，重技术轻报表。

• 招宝贷：北京分行担保合作信用贷，价格优、额度高。

• 招捷贷：以住宅抵押为主（非纯信用，列作对照）。

2. 补充信用类产品

• 人才贷：创业期科创企业，看创始人背景和技术。

• 小微闪：面向小微企业主/股东的纯线上小额度信用贷。

• 政采贷：北京分行政采供应商专属，应收账款质押+实控人担保，无抵押。

3. 快速匹配指南

• 有稳定纳税、A/B级 → 优先看招企贷。

• 是专精特新/高新、有研发投入 → 优先看招创贷。

• 拿过头部PE/VC/产业基金投资 → 优先看招金贷。

• 想用担保公司换更低利率 → 优先看招宝贷。

• 创业期科创、有人又有技术但没收入 → 优先看人才贷。

• 有北京政采合同 → 优先看政采贷。

• 个体户/小微企业主要小额周转 → 优先看小微闪。

二、招企贷：核心线上信用产品

招企贷是招商银行依托税务、征信、结算、工商、司法、舆情等公共数据+行内交易数据，为中小微企业提供纯信用、线上化、自动化审批的流动资金贷款。

1. 核心参数（北京口径）

• 适用对象：成立满2年的中小微企业，纳税A/B级，近1年有实缴增值税或所得税记录。

• 贷款额度：最高300万元（部分区域口径提到最高500万，北京副中心分行公示为300万）。

• 年化利率：3%起，北京副中心分行公示区间约3%—4.93%。

• 贷款期限：额度有效期最长1年，提款有效期最长2年，单笔最长12个月。

• 担保方式：纯信用，仅需企业法定代表人个人担保，无需抵质押。

• 还款方式：随借随还、按月结息、到期还本。

• 办理渠道：招商企业银行APP线上申请。

• 轻资产友好：法人个人担保即可，不压房产。

三、招创贷与招金贷：北京科创企业专属双子星

这两款是招商银行北京分行针对本地科创企业推出的"五招"主力信用产品，覆盖成长期科创的关键资金需求。

1. 招创贷（科创评分驱动）

• 核心定位：建立科创企业资质评分模型矩阵，按评分给三档授信。

• 三档额度：300万元 / 1000万元 / 3000万元，对应三类审批模式。

• 适用对象：有持续研发投入、技术产出的科创企业，专精特新/高新优先。

• 评估维度：突破"营收、规模、盈利"三大刚性指标，转为看技术壁垒、团队背景、行业地位。

2. 招金贷（股权被投专属）

• 核心定位：响应"投早、投小、投长期、投硬科技"，面向头部私募、产业投资、政府引导基金已投企业。

• 贷款额度：一般可达1300万元；北京市8大产业基金的被投企业额度可至2300万元。

• 审批逻辑：轻财务报表、重科技含量和成长性，给信用融资。

• 适用对象：拿过优质机构投资的硬科技企业。

四、招宝贷与招捷贷：担保合作与抵押对照

1. 招宝贷（担保合作信用贷）

• 核心定位：与担保公司合作，企业享受专属利率优惠。

• 贷款额度：最高3000万元。

• 贷款期限：最长2年。

• 担保方式：无需抵押，由担保公司介入（本质是"担保公司增信+银行信用放款"）。

• 适合谁：想用担保公司换更大额度、更优利率，又不愿押房产的企业。

2. 招捷贷（抵押为主，列作对照）

• 核心定位：以"住宅类"不动产抵押为主要担保方式，可循环使用的流贷。

• 贷款额度：最高2000万元，生效后有效期3年。

• 说明：这款不是纯信用，但因为和"五招"并列推广，且很多用户会混淆，所以列在这里让你分清边界——要纯信用看前四个，要额度大且有房看招捷贷。

五、人才贷、小微闪、政采贷：补充信用场景

1. 人才贷（创业期科创专属）

• 核心定位：依托创始人团队背景和技术含量即可获批，敢"贷早贷小"。

• 授信规模：300万—500万元。

• 适用对象：创业期科创企业，还没收入但有人、有技术、有专利。

• 落地支行：招行北京酒仙桥科技金融支行（系统内首批科技金融试点，覆盖常营、东坝、青年路、阳光上东）。

2. 小微闪（小微企业主个人信用贷）

• 适用对象：企业成立满1年，测额对象为企业法人或持股10%以上股东。

• 贷款额度：最高100万元。

• 期限：6个月—36个月。

• 适合谁：个体户、小微企业主要一笔小额快周转，不想走对公流程的。

3. 政采贷（政采供应商专属）

• 核心定位：为政府采购交易供应商提供的履行政采合同专属融资。

• 贷款额度：按近一年政采交易金额一定比例给，最高可达3000万元。

• 担保方式：实控人担保+应收账款质押，无需抵押。

• 准入：成立2年以上，近一年有政采交易记录，需在招行开户绑定政采回款。

• 适合谁：长期接北京各区政采订单的中小企业。

北京企业申请招行信用贷款，具体怎么操作？

全程线上操作，不用跑银行网点。整个流程分五步：

1. 开立账户：先在招行开立对公账户，开通企业网银和企业App-

2. 登录绑定：法定代表人下载“招行企业银行App”，注册并绑定企业-

3. 查询白名单：进入App“普惠金融”专区，选择“招企贷”，系统自动校验企业是否在白名单内。这一步非常关键，建议先查再申请，避免盲目申请浪费征信查询次数

4. 授权申请：点击“立即申请”，完成税务授权、工商授权、征信授权三步授权-

5. 等待审批：系统自动审批，最快1分钟放款，常规审批1-3个工作日

北京地区特别提醒：北京的企业在申请过程中，需要在网银端完成银税授权。如果操作中遇到问题，直接打招行客服电话95555咨询。

常见问题解答（FAQ）

Q：没有招行账户能申请招企贷吗？

可以发起测额，但最终提款前需要在招行开立对公账户并开通企业APP，建议提前开户节省时间。

Q：纳税等级是M级或C级能申请吗？

招企贷硬性要求A/B级，M/C级可尝试沟通但通过率低。建议转看人才贷（看创始人背景）或先优化纳税评级再申请。

Q：公司刚满1年能申请吗？

招企贷/招金贷/政采贷要求2年，小微闪可放宽至1年，人才贷看具体项目。刚满1年优先看小微闪或先养数据等满2年。

Q：拿了VC投资但还没收入，能贷吗？

能。这就是招金贷和人才贷的设计场景——轻财务报表、重技术含量和成长性，北京8大产业基金被投企业额度还能到2300万。

Q：名下有招行的其他贷款，还能申请招企贷吗？

可以。名下有招行信贷或经营性贷款，不影响招企贷的申请

Q：北京企业主同时申请招行闪电贷和招企贷冲突吗？‌

不冲突。闪电贷是个人信用贷（最高100万），招企贷是企业信用贷（最高300万），两者独立审批。但总负债需控制在年收入的3-5倍以内。

重要提醒⚠️：本文根据北京地区贷款机构官方网站公开信息，网络信息收集和实操北京贷款成功案例经验归纳梳理，不等同于官方承诺标准，具体以贷款机构官方公示的最新政策为准，本文仅供大家学习参考！