企业银行授信额度和贷款的区别

银行给了你几百万甚至上千万的授信额度，感觉资金随便用，可真到急用钱的时候，拿着合同去提款，银行却告诉你“暂时放不了”。这到底是怎么回事？授信额度和贷款，难道不是一回事吗？其实，这两个概念差得远了。今天这篇文章，就专门帮你把“企业银行授信额度”和“贷款”的区别彻底讲清楚。不管你是想申请企业贷款、企业抵押贷款，还是企业信用贷款，搞懂这两个词，能帮你少走很多弯路，省下不少时间和利息。

授信额度和贷款，到底哪里不一样？

一、一个像“信用卡额度”，一个像“取现”

授信额度，可以理解成银行给你企业的一个“信用额度”。好比银行说：你公司资质不错，我给你一个500万的口子，你想用的时候可以随时来提。但注意，这句“随时来提”是有条件的。

而贷款，是你真正去银行签了合同、办了手续，钱实实在在打到你账户上。从那一刻起，你才开始还利息。

这两者最大的区别就在于：授信额度是“可以借”的上限，贷款是“已经借”的事实。

二、企业贷款的三种常见类型，你适合哪一种？

讲清楚授信和贷款的区别后，我们再来看看企业主最关心的三种贷款方式。很多老板直到去银行申请时，才分不清它们各自的用处。

企业信用贷款，靠的是你的“面子”和“历史”
这种贷款，银行不需要你提供房子、厂房做抵押，主要看你公司的纳税记录、开票流水、经营年限。如果你的企业连续几年纳税稳定，银行就可能给你一笔纯信用贷款。这种方式审批快、放款也快，但额度通常在几万到两三百万之间，利率也相对高一些。

企业抵押贷款，靠的是你的“家底”
如果你有房产、厂房、设备，那就可以申请企业抵押贷款。银行把抵押物评估一下，然后按评估值的六到七成给你放款。这种贷款额度高、利率低、期限长，是很多老企业的首选。缺点就是流程慢、材料多、手续麻烦。

企业经营贷款，最务实的选择
企业经营贷款，其实是上面两种的综合版。银行会根据你真实经营的流水、合同、应收账款来决定额度，可能也要部分抵押物。这是最贴近企业实际用钱需求的贷款方式，也比较灵活。

三、授信额度是“虚”的，贷款是“实”的

很多企业主一听银行说“给你一个500万的授信额度”，就觉得自己兜里多了500万。其实不是。

授信额度只是一个“名额”，是你跟银行达成的“借款意向书”。真正要拿到钱，还得看银行的放款条件有没有满足。比如：额度生效需要你再签一次合同、材料要重新提交、经营数据要看最新报表、银行资金池有没有额度……这些都会影响你的提款能不能最终到账。

而一笔企业贷款，一旦签了合同、放了款，这笔钱你就能正常使用，还利息就行。

授信额度是银行给你的“承诺”，贷款是银行给你“兑现承诺”。两者缺一不可，但不能混为一谈。

如果你的企业短期内确实需要资金周转，别太依赖授信额度这个“虚头”，尽早去把企业贷款的手续走完，把钱实实在在落袋为安。而且，一定要根据自己的企业状况，选对企业信用贷款、企业抵押贷款还是企业经营贷款，别盲目追求额度高，关键是利率合适、还款压力小、放款时间对得上你的用钱节奏。

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授信和贷款的区别搞懂了，钱怎么用，才能心里有数。有数。

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