北京小微企业创业担保贷政策

贷款额度：¥300万

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贷款问答

作者：钱云路经理 | 发布时间：2026-09-14 | 浏览：712次

创业担保贷款是北京市政策性担保贷款，由**政府性融资担保公司（首创担保、中关村担保、国华担保等）提供保证担保，银行放款，财政贴息；核心目的扶持创业、稳定就业，无抵押物也可办理，北京所有经办银行执行统一人社政策，利率、额度规则一致，各行差异只在审批效率。下面一站式北京贷款公司钱云路经理把北京小微企业创业担保贷的政策依据、额度利率、申请条件、材料清单、办理流程，还有北京14家经办银行名单全部介绍，希望对大家申请小微企业贷款有所帮助，让您贷款变得更简单！

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一、北京小微企业创业担保贷产品基本画像（2026年最新版）

北京小微企业创业担保贷款，政策依据是《关于北京市进一步加大创业担保贷款支持力度推动创业带动就业的补充通知》（京财金融〔2020〕2682号）、《关于北京市进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》（京财金融〔2020〕1159号）以及财政部《普惠金融发展专项资金管理办法》（财金〔2023〕75号）。北京市人力资源和社会保障局官网公示，北京市个人创业担保贷款最高额度50万元、期限最长3年，小微企业创业担保贷款最高额度300万元、期限最长不超过2年。想了解小微企业创业担保贷款的补贴政策细节，可以看看这篇小微企业创业担保贷款补贴政策。

产品要素一览

产品全称：创业担保贷款（小微企业类），北京市内14家经办银行统一执行

产品类型：政府性政策贴息贷款，担保基金保证+财政贴息，用于小微企业经营周转
担保方式：市级受托担保机构担保（担保基金出具担保函）、担保公司保证。据京财金融〔2020〕2682号，50万元以下的创业担保贷款原则上免除反担保；据北京市政府办公厅《北京市支持高校毕业生就业创业若干措施》，创业孵化示范基地推荐的在孵企业、获得市级以上荣誉或大赛获奖的创业人员/项目/企业、金融机构评估认定的信用小微企业（商户、农户）、经营稳定守信的二次创业者等特定群体，原则上取消反担保。担保费免收
贷款额度：小微企业借款人当年新招用职工达到企业现有在职职工人数15%（职工超过100人的达到8%）、并按规定缴纳社会保险的，贷款额度可提高至最高不超过300万元。实际贷款额度由借款人注册地所在区签约担保机构和经办银行根据企业实际经营状况核定
贷款利率：北京市创业担保贷款利率上限不超过LPR+50BP（一般为年化15%-2%左右），具体由经办银行根据借款人和借款企业的经营状况、信用情况等协商确定。
财政贴息：LPR-150BP以下部分产生的利息由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息（即财政按贷款实际利率约50%贴息）。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续申请贷款及贴息支持，累计次数不超过3次
贷款期限：小微企业最长不超过2年，个人最长不超过3年
还款方式：先息后本，有按月还息到期归本和按季付息到期归本，具体以经办银行为准

二、北京小微企业创业担保贷申请条件

1. 企业主体与经营要求

创业主体：在本市注册经营、资信良好、有具体经营项目的小型微型企业（含个体工商户、农民专业合作社、民办非企业单位等创业主体）。
产业导向：经营项目应符合本市产业导向，经营范围属于《北京市新增产业的禁止和限制目录》以内的项目，创业担保基金不担保、财政贴息资金不贴息
成立年限：小微企业创业担保贷要求企业成立2年以上；各经办银行可能有差异，以银行审批为准

2. 招用人员比例要求（核心门槛）

新招用职工比例：小微企业当年新招用职工人数达到企业现有在职职工人数的15%（职工超过100人的达到8%），并按规定缴纳社会保险
劳动合同：据北京市人社局官网，新招用人员须签订1年以上劳动合同
新招用人员类型：新招用人员应为城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民等符合创业担保贷款申请条件的人员

3. 企业信用要求

信用状况：企业信用情况良好，未被列入北京市公共信用信息服务平台失信被执行人名单
实际控制人及配偶：借款企业实际控制人和配偶信用记录良好
存量贷款：申请50万元以下个人创业担保贷款时，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）外，申请人本人及配偶应没有其他商业银行贷款；小微企业贷款额度由担保机构和经办银行综合企业经营状况和还款能力确定

三、北京小微企业创业担保贷申请材料

需准备以下材料（具体以所在区人社部门和经办银行要求为准）：

创业担保贷款申请表：《北京市创业担保贷款小微企业借款人资格认定申请表》（50万元以上需先办资格认定），可在北京市人社局官网"创业担保贷款申请"栏目下载或在区人社局窗口领取
企业证照：营业执照副本原件及复印件、企业章程、公司简介
法定代表人材料：法定代表人身份证复印件；还需申请人身份证、户口本复印件、个人出资证明
招用人员材料：新招用职工花名册、劳动合同及身份证复印件、社保缴纳证明（证明新招用职工已按规定缴纳社会保险）
信用材料：企业征信报告、法定代表人及实际控制人征信报告
经营材料：经营场所证明（租赁合同或产权证明）、近年度财务报表或银行流水等还款能力证明，用于银行核定贷款额度
其他材料：身份类别证明材料（如新招用人员为登记失业人员、高校毕业生、退役军人的相关证件），贷款用途相关协议、合同等

四、北京小微企业创业担保贷办理流程

中国人民银行北京市分行官网及京财金融〔2020〕2682号文件公示，办理流程如下：

借款人资格认定（50万元以上必办）：登录北京市人力资源和社会保障局官网（rsj.beijing.gov.cn），进入法人办事→创业担保贷款申请栏目，经法人登录后在线申请，也可到注册地所在区人社局现场申请。资格认定结果在线可查（fuwu.rsj.beijing.gov.cn），认定通过后有效期为90日，逾期需重新申请。50万元以下（含）的小微企业贷款可直接到注册地所在区签约担保机构和经办银行办理，不必先做资格认定
人社部门审核（7个工作日）：据中国人民银行北京市分行官网公示，在贷款所需各类材料齐全的前提下，人社部门资格审核原则上压缩在7个工作日内完成，审核招用人员比例、企业资质和信用状况等
担保机构尽职调查（3个工作日）：担保机构对企业进行实地考察，验证资料真实性，审核业务、财务、项目可行性、还款来源和反担保措施，确认符合条件后出具《同意担保通知书》。50万元以下的创业担保贷款原则上免除反担保，特定群体取消反担保，且担保费免收
银行审批放款（5个工作日）：经办银行收到《同意担保通知书》后5个工作日内审批贷款，确认额度、期限、用途、经营状况、还款能力后出具《同意贷款通知书》，落实反担保措施、签署借款合同后放款。据工商银行北京市分行产品公示，符合条件的客户可导入经营快贷白名单线上办理，资料简化
贴息申请（银行代办）：借款人填写《北京市创业担保贷款借款人申请财政贴息委托书》，由经办银行代申请财政贴息资金，各区财政部门审核后按季度拨付，借款人无需自行跑财政部门
还款与续贷：按借款合同约定按时还本付息。还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款企业，可继续申请贷款及贴息支持，累计不超过3次

五、北京小微企业创业担保贷常见问答

问：小微企业能贷多少？能贷多久？

答：小微企业当年新招用职工达到现有在职职工人数15%（超过100人的达到8%）并按规定缴纳社保的，贷款额度最高不超过300万元，期限最长不超过2年。个人创业担保贷款最高50万元、期限最长3年。

问：需要抵押吗？反担保是什么？

答：不需要抵押。创业担保贷款由市级受托担保机构提供担保，以担保基金出具担保。50万元以下贷款原则上免除反担保；据北京市政府办公厅官方措施，创业孵化示范基地推荐的在孵企业、获得市级以上荣誉或大赛获奖的创业企业和创业者、金融机构认定的信用小微、经营稳定守信的二次创业者等特定群体原则上取消反担保。担保费免收。

问：招工比例不够15%还能申请吗？

答：招用职工比例是北京小微企业创业担保贷的核心准入门槛，当年新招用职工须达到企业现有在职职工人数的15%（超过100人的8%）并签1年以上劳动合同、缴纳社保。如果暂时达不到，可以先补充招用符合条件的重点群体人员（登记失业人员、高校毕业生、退役军人等）后再申请，或者考虑其他适合小微企业的信用贷款产品。企业信用贷款的门槛相对宽松。

问：企业在别的银行有贷款，还能申请创业担保贷吗？

答：小微企业借款人名下有其他经营贷款不影响申请创业担保贷款，实际可贷额度由担保机构和经办银行综合企业经营状况和还款能力确定。个人借款人（50万元以下口径）则要求除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款外，本人及配偶无其他商业银行贷款。

问：北京哪些银行可以申请？

答：目前共有14家银行经办创业担保贷款业务，具体为：中国工商银行北京市分行、中国建设银行北京市分行、交通银行北京市分行、中国银行北京市分行、中国光大银行北京分行、招商银行北京分行、上海浦东发展银行北京分行、中国民生银行北京分行、广发银行北京分行、兴业银行北京分行、北京银行、北京农商银行、中信百信银行、北京中关村银行。申请人可以向上述银行的对公业务网点咨询办理，其中工行、建行、交行、中行为国有大行，网点和额度更有优势；北京银行、北京农商银行等本地法人银行审批效率通常较高。

问：多久能放款？

答：材料齐全前提下，人社部门资格审核7个工作日内、担保机构尽职调查3个工作日内、银行受理至发放5个工作日内完成；确需办理反担保、抵押等手续的可适当延长。50万元以下贷款免资格认定，直接走担保+银行环节，速度更快。

六、北京小微企业创业担保贷注意事项

招工比例是硬指标，社保必须落地。当年新招用职工须达到在职职工人数的15%（超100人8%），且人员要为符合政策条件的重点群体，签1年以上劳动合同并按规定缴纳社保。社保记录是审核关键，临时补招人员也要真实缴纳社保，切忌资料造假。
贷款投向有禁区。经营范围属于《北京市新增产业的禁止和限制目录》以内的项目，担保基金不担保、贴息资金不贴息。娱乐、房地产等受限行业基本无望，申请前先核对产业目录。
企业信用必须干净。企业及实际控制人（含配偶）信用记录要良好，企业不能上北京市公共信用信息服务平台失信被执行人名单。法人个人征信有连三累六、当前逾期等硬伤的，先修复再申请。
贴息不用自己跑，但委托书要签好。贴息由经办银行代申请，借款人只需填写贴息委托书。市融信平台已上线全市贴息政策专区，贷款后可自行核实贴息到账情况。
续贷累计不超过3次。还款积极、带动就业能力强、创业项目好的企业可续贷，但享受贴息的创业担保贷款累计不超过3次，前两次用款务必按时还款，保住续贷资格。
利率是协商的，货比三家。政策只定上限（LPR+50BP），具体利率由经办银行结合企业经营状况和信用情况协商，均值约1.75%，广发银行公示利率低至1.5%起。建议多问几家经办银行再定。
成立年限要求以银行为准。要求成立2年以上，不同银行要求可能不同，成立年限较短的企业先电话确认经办银行准入条件，避免白跑。